蘇黎世保險調查：香港中小企業資安保險嚴重不足且對網路風險認知有限

香港中小型企業對香港經濟的悲觀情緒持續，同時保險保障也亟需重新審視

香港保險集團旗下昆士蘭保險（QBE Insurance）的一項最新研究顯示，香港有超過四分之三的中小企業（SME）對於在COVID-19疫情期間，隨著數位化使用激增而同步增加的潛在網路風險缺乏充分認知，因而使其暴露於相當大的商業風險之中。

根據這項新研究，在中小企業對未來12個月香港本地經濟前景日益悲觀的背景下，這些企業對網路和商業風險顯得格外脆弱；在受訪者中，僅有不到四分之一（23%）預期經濟會好轉。在此之前，香港2020年GDP預期下降了6.1%。

研究結果顯示，香港許多中小企業針對網路及其他商業風險的保險保障嚴重不足，這顯示他們的商業保險領域確實有必要進行檢討。這同時也凸顯了在投資這類保障之前尋求專家建議的價值。

這項研究由昆士蘭香港（QBE Hong Kong）委託進行，該公司為昆士蘭保險集團旗下機構，研究對象為2020年底進行調查的410家香港中小企業。該調查掌握了香港本地中小企業的脈動，並顯示出企業對經濟、COVID-19疫情、保險及其他議題的最新看法。

北亞區執行長兼區域通路負責人雷於（Lei Yu）表示：「這些調查結果至關重要，因為香港大約有34萬家中小企業，聘用了香港約45%的私部門勞動力。確保他們獲得正確的保障以應對這些風險，是不可或缺的。」

數位化加速發展，但網路防護落後

疫情導致香港各生活領域的數位化使用大幅增加，特別是由於大量人口居家辦公所致。員工居家辦公的中小企業比例，從疫情前的13%躍升至目前的37%。

超過半數（53%）受訪的中小企業加速投資數位技術，以提升效率、韌性與成長。多數企業表示他們現在已經將業務流程數位化——目前比例為59%，高於疫情前的51%。獲得投資的主要流程為電子商務平台與軟體、員工系統以及線上行銷。這些領域依然是他們2021年投資規劃的核心，有21%的企業表示電子商務是該年度的主要優先事項。

雷於表示：「令人鼓舞的是，中小企業展現出投資數位技術的意願，無論有沒有COVID-19疫情，這對他們的企業而言最終都將是至關重要的。」

同時，數位使用激增也引發了網路安全的擔憂。香港中小企業最擔心的網路安全問題包括客戶資料遭竊或遺失（61%）、企業外部人員駭客入侵（53%）以及網路犯罪活動（50%）。

然而，儘管存在這些擔憂，僅有24%的企業表示對可能的網路風險「充分了解」，且有23%表示他們針對此類風險沒有任何流程或防護措施。以最主要的擔憂（客戶資料遭竊或遺失）為例，雖然61%的中小企業表示擔憂，但僅有41%已制定相關政策或流程來降低該風險。

此外，不同規模的中小企業對網路安全保險的意願也有所不同。中型及大型中小企業展現出較高的意願來使用此類保險——在目前沒有這類保障的企業中，有45%表示會考慮在未來12個月內購買。但小型企業僅有28%會這麼做，因為他們認為成本可能過高，不值得投資。

香港經濟預期將進一步惡化

隨著疫情持續，56%的受訪者預期香港經濟在未來12個月將會惡化，45%預期商業環境會更糟。這包括投資者與消費者信心惡化（佔70%）以及旅遊業萎縮（53%）。來自本地（49%）及海外客戶（39%，高於去年同期的23%）的需求下降，更增添了企業的困境。

面對惡化的經濟條件，多數香港中小企業（70%，高於2019年的65%）正尋求實施更多的成本控制，或縮減規模及精簡組織架構（40%，高於2019年的32%）。此外，中小企業普遍不願向海外擴張，而已國際化的企業中，有超過半數（53%）正考慮縮減其海外業務規模。

雷於指出：「很明顯地，本地中小企業正面臨巨大的成本壓力，並試圖盡可能精簡營運以抵禦逆風。因此，他們花在保護業務上的資金是否能物超所值，就顯得更加重要。」

疫情期間疲軟的經濟為香港中小企業帶來了各種商業問題，但他們所擔憂的程度與實際擁有的合適保險覆蓋範圍之間，存在巨大的落差。

將近四分之三（71%）的中小企業表示，他們在過去12個月內經歷了至少一項商業問題，高於2019年的66%。然而，儘管90%的中小企業購買了某種形式的保險保障來應對這些問題，但多數企業並未擁有能夠解決其特定保障需求的適當保險範圍。

舉例來說，雖然65%的中小企業將「設備故障造成的損失」列為他們最大的擔憂之一（其中31%高度擔憂），但只有24%購買了相應的保險。同樣地，在擔憂「商業財產受損」的61%中小企業中，僅有31%擁有相關的保障。此外，雖然59%的中小企業擔憂「關鍵員工流失」，但只有10%擁有相關保障。

雷於總結道：「這向我們表明，中小企業如果能向保險專業人士尋求諮詢，將會獲益良多。專業人士可以協助他們了解自身特定需求，並解釋適合其業務的保險覆蓋類型，而不是單純基於保險成本來做決定。擁有正確的保險覆蓋範圍，也將在中小企業面臨理賠時提供實質幫助。」